Статья 3. Настоящий Закон вступает в силу со дня его официального опубликования. Президент Республики Узбекистан Ш. МИРЗИЁЕВ г. Ташкент, 5 ноября 2019 г., № ЗРУ-580 Закон Республики Узбекистан О банках и банковской деятельности (новая редакция)

Глава 1. Общие положения / Глава 1. Общие положения

Глава 1. Общие положения

Глава 1. Общие положения

Статья 1. Цель настоящего Закона Целью настоящего Закона является регулирование отношений в области банковской деятельности.

Глава 1. Общие положения

Статья 2. Законодательство о банках и банковской деятельности Законодательство о банках и банковской деятельности состоит из настоящего Закона и иных актов законодательства. Если международным договором Республики Узбекистан установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены законодательством Республики Узбекистан о банках и банковской деятельности, то применяются правила международного договора.

Глава 1. Общие положения

Статья 3. Основные понятия В настоящем Законе применяются следующие основные понятия: заявитель — лицо, уполномоченное учредителем (учредителями) для представления его (их) интересов в Центральном банке Республики Узбекистан по созданию банка, или банк либо микрофинансовая организация, обратившаяся в Центральный банк Республики Узбекистан с целью изменения своей деятельности в соответствии с настоящим Законом; банк —...

Глава 1. Общие положения

Статья 4. Государственный орган, регулирующий сферу банковской деятельности Центральный банк Республики Узбекистан (далее — Центральный банк) является государственным органом, регулирующим сферу банковской деятельности и осуществляющим полномочия по лицензированию, регулированию и пруденциальному надзору.

Глава 1. Общие положения

Статья 5. Финансовые операции банков К финансовым операциям, осуществляемым банками, относятся: привлечение денежных средств во вклады (депозиты); осуществление платежей, в том числе без открытия банковских счетов; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, в том числе корреспондентских счетов банков; предоставление на условиях возвратности, платности и срочности кредитов от своего имени за сч...

Глава 1. Общие положения

Статья 6. Вклад (депозит) Вкладом (депозитом) являются вложенные денежные средства, в совокупности соответствующие следующим условиям: подлежат возврату по требованию клиента или по истечении срока с процентами или другими доходами либо без таковых или на условиях, согласованных между вкладчиком или его уполномоченным представителем и банком, принимающим денежные средства; не относятся к субординированному долгу, пра...

Глава 1. Общие положения

Статья 7. Деятельность, запрещенная или ограниченная для банков Банки не вправе непосредственно заниматься производственной, торговой, страховой и иной деятельностью, не связанной с осуществлением финансовых операций, предусмотренных законодательством о банках и банковской деятельности. Ограничение, указанное в части первой настоящей статьи, не распространяется на случаи: продажи или предоставления в аренду специализ...

Глава 1. Общие положения

Статья 8. Независимость банков Банки независимы в принятии решений, связанных с осуществлением финансовых операций. Государственным органам и их должностным лицам запрещается вмешиваться в деятельность банков, в том числе в управление предпринимательскими рисками, связанными с формированием кредитного портфеля и активов банков, назначение руководящих работников банков, а также требовать различного рода выплат и взнос...

Глава 1. Общие положения

Статья 9. Разграничение обязательств государства и банков Банки не отвечают по обязательствам государства, государство не отвечает по обязательствам банков, кроме случаев, когда банки или государство сами принимают на себя такое обязательство.

Глава 1. Общие положения

Статья 10. Ассоциации банков Банки в целях защиты своих общих интересов и осуществления совместных программ могут создавать ассоциации и иные объединения, если их создание не противоречит требованиям законодательства. Ассоциации банков могут создавать организации по обмену информацией и совместному решению прочих вопросов, связанных с осуществлением банковской деятельности. Ассоциации банков в десятидневный срок посл...

Глава 1. Общие положения

Статья 11. Наименование банка Термин «банк» или словосочетания с этим термином используются в фирменном наименовании или товарном знаке (знаке обслуживания) либо в доменной зоне «UZ» во всемирной информационной сети Интернет только юридическими лицами, внесенными в Государственный реестр банков. Юридические лица, имеющие лицензию на право осуществления банковской деятельности, обязаны включать термин «банк» или «микр...

Глава 1. Общие положения

Статья 12. Учредители банка Учредителями банка могут быть юридические и физические лица — резиденты, а также нерезиденты. Государство может быть учредителем и акционером банка в лице Министерства финансов Республики Узбекистан, а также других государственных организаций на основании решений Президента Республики Узбекистан. Предприятия и организации, в которых более пятидесяти процентов уставного фонда (уставного кап...

Глава 1. Общие положения

Статья 13. Уставный капитал банка Минимальный размер уставного капитала банка, за исключением микрофинансового банка, должен составлять: с 1 апреля 2024 года триста пятьдесят миллиардов сумов; с 1 января 2025 года пятьсот миллиардов сумов. Минимальный размер уставного капитала микрофинансового банка должен составлять пятьдесят миллиардов сумов. Центральный банк вправе установить минимальный размер уставного капитала...

Глава 1. Общие положения

Статья 14. Устав и внутренние положения банка Банк действует на основании своего устава. Устав банка должен содержать: полное и сокращенное фирменное наименование, местонахождение (почтовый адрес) и адрес электронной почты банка; размер уставного капитала; порядок увеличения и уменьшения уставного капитала; типы и количество выпускаемых акций, соотношение типов акций; порядок распределения чистой прибыли, а также воз...

Глава 2. Минимальные условия допуска к банковской деятельности / Глава 2. Минимальные условия допуска к банковской деятельности

Глава 2. Минимальные условия допуска к банковской деятельности

Глава 2. Минимальные условия допуска к банковской деятельности

Статья 15. Создание банка Банки создаются в форме акционерного общества. Банк создается путем учреждения или реорганизации либо изменения деятельности микрофинансовой организации. Банк осуществляет свою деятельность в Республике Узбекистан на основании лицензии на право осуществления банковской деятельности (далее — лицензия), выдаваемой Центральным банком. Лицензия выдается без ограничения срока ее действия. Передач...

Глава 2. Минимальные условия допуска к банковской деятельности

Статья 16. Выдача предварительного разрешения на создание банка Для получения предварительного разрешения на создание банка, за исключением создания банка путем изменения деятельности микрофинансовой организации, заявитель не позднее чем через три месяца после принятия решения о создании банка представляет в Центральный банк заявление с приложением: учредительного договора — при создании банка двумя или более лицами;...

Глава 2. Минимальные условия допуска к банковской деятельности

Статья 17. Дополнительные требования к иностранным учредителям (акционерам) при создании ими банка или участии в уставном капитале банка При создании или участии иностранного банка в уставном капитале банка, помимо документов, указанных в статье 16 настоящего Закона, дополнительно представляются следующие документы: решение уполномоченного органа иностранного банка о создании или его участии в уставном капитале банка...

Глава 2. Минимальные условия допуска к банковской деятельности

Статья 18. Консультации с органами, предшествующие лицензированию Центральный банк вправе консультироваться с министерствами, ведомствами и другими органами государственного и хозяйственного управления в рамках процедур, предшествующих лицензированию банка. Министерства, ведомства и другие органы государственного и хозяйственного управления должны предоставлять запрошенную Центральным банком информацию, необходимую д...

Глава 2. Минимальные условия допуска к банковской деятельности

Статья 19. Отказ в выдаче предварительного разрешения на создание банка Основаниями для отказа в выдаче предварительного разрешения на создание банка являются: несоответствие представленных документов, указанных в статьях 16 и 17 настоящего Закона, требованиям законодательства о банках и банковской деятельности; несоответствие прямых и косвенных учредителей (владельцев), включая конечных бенефициарных собственников б...

Глава 2. Минимальные условия допуска к банковской деятельности

Статья 20. Государственная регистрация банка и выдача лицензии Для государственной регистрации банка и получения лицензии заявитель не позднее шести месяцев после получения предварительного разрешения на создание банка должен представить в Центральный банк: заявление о государственной регистрации банка и выдаче лицензии; документ, подтверждающий формирование уставного капитала банка в сумме не ниже минимального разме...

Глава 2. Минимальные условия допуска к банковской деятельности

Статья 21. Отказ в государственной регистрации банка и выдаче лицензии Основаниями для отказа в государственной регистрации банка и выдаче лицензии являются: несоответствие размера сформированного уставного капитала банка требованиям настоящего Закона на момент подачи заявления о государственной регистрации банка и выдаче лицензии; несоответствие требованиям статьи 24 настоящего Закона учредителей прямых и косвенных...

Глава 2. Минимальные условия допуска к банковской деятельности

Статья 22. Разрешение и ограничение на владение акциями банка Физические и юридические лица или лица, действующие совместно, в том числе нерезиденты, обязаны получить предварительное разрешение Центрального банка до приобретения, прямо или косвенно, доли в уставном капитале банка, которая в результате одной или нескольких сделок составит: пять и более процентов, но не более двадцати процентов; двадцать и более процен...

Глава 2. Минимальные условия допуска к банковской деятельности

1. лица, приобретшие акции банка в условиях, указывающих на скоординированное (согласованное) приобретение или совместное намерение данных лиц по приобретению акций банка;

Глава 2. Минимальные условия допуска к банковской деятельности

2. вовлеченные лица: а) лица, осуществляющие контроль над другим лицом или находящиеся под контролем другого лица, либо находящиеся под совместным контролем третьего лица; б) лица, прямо или косвенно участвующие в соглашениях с целью получения или совместной реализации права голоса, если доли (акции), являющиеся предметом соглашения, могут обеспечить им контроль; в) физические лица, имеющие руководящие полномочия или...

Глава 2. Минимальные условия допуска к банковской деятельности

3. юридическое лицо, осуществляющее контроль, и контролируемые им юридические лица, а также юридические лица, находящиеся под контролем одного юридического лица между собой;

Глава 2. Минимальные условия допуска к банковской деятельности

4. юридическое лицо с членами его органа управления и вовлеченными лицами, а также данные лица между собой; 5) лица, использующие в своей финансово-хозяйственной деятельности финансовые ресурсы, предоставленные одним и тем же лицом или поступающие от различных лиц, являющихся вовлеченными лицами;

Глава 2. Минимальные условия допуска к банковской деятельности

6. лица, передающие выгоды, полученные от своей экономической деятельности, одному и тому же лицу или различным лицам, являющимся вовлеченными лицами;

Глава 2. Минимальные условия допуска к банковской деятельности

7. юридические лица, имеющие преимущественно одинаковый состав участников (акционеров) или органов управления; 8) лица, принявшие или реализующие аналогичную инвестиционную политику посредством приобретения и (или) продажи финансовых инструментов, выпущенных одним эмитентом или вовлеченными лицами;

Глава 2. Минимальные условия допуска к банковской деятельности

9. лица, реализующие совместную долгосрочную политику по отношению к банку путем аналогичного (идентичного) осуществления прав, предоставляемых ценными бумагами, выпущенными банком; 10) лица, назначившие или назначающие в качестве уполномоченного представителя (уполномоченных представителей) одно и то же лицо (одних и тех же лиц), являющееся (являющихся) вовлеченным лицом (вовлеченными лицами), для осуществления фина...

Глава 2. Минимальные условия допуска к банковской деятельности

11. лица, объединившиеся в любую организационно-правовую форму, с целью проведения операций, связанных с банком; 12) лица, одновременно имевшие или имеющие владения акциями или долями в уставном фонде (уставном капитале) одного или нескольких юридических лиц, осуществляющие контроль над ними и реализующие совместную политику по отношению к ним;

Глава 2. Минимальные условия допуска к банковской деятельности

13. лица, осуществлявшие или осуществляющие совместную финансово-хозяйственную деятельность;

Глава 2. Минимальные условия допуска к банковской деятельности

14. иные лица, определенные Центральным банком на основе мотивированного суждения. Банки обязаны получить предварительное разрешение Центрального банка до приобретения прямо или косвенно акций другого банка. Банки для увеличения доли в уставном капитале другого банка обязаны получить повторное предварительное разрешение Центрального банка. В случае если для получения предварительного разрешения на приобретение акций...

Глава 2. Минимальные условия допуска к банковской деятельности

Статья 23. Выдача предварительного разрешения на приобретение акций банка Для получения предварительного разрешения на приобретение акций банка потенциальный приобретатель представляет в Центральный банк заявление с приложением документов, установленных Центральным банком. Центральный банк в течение трех рабочих дней со дня получения заявления направляет потенциальному приобретателю письменное подтверждение о его пол...

Глава 2. Минимальные условия допуска к банковской деятельности

Статья 24. Оценка потенциального приобретателя Центральный банк при рассмотрении заявления, поданного для получения предварительного разрешения на приобретение акций банка, оценивает: деловую репутацию потенциального приобретателя; деловую репутацию, знания, навыки и опыт членов наблюдательного совета и правления, а также ключевого персонала банка, назначение которых предусматривается после совершения предполагаемого...

Глава 2. Минимальные условия допуска к банковской деятельности

Статья 25. Несоблюдение требований о соответствии акционера Центральный банк вправе применять меры и санкции к прямому или косвенному владельцу существенного владения, в том числе к конечному бенефициарному собственнику, который: не соответствует требованиям законодательства о банках и банковской деятельности; оказывает на банк негативное влияние, которое может поставить под угрозу устойчивое финансовое состояние бан...

Глава 2. Минимальные условия допуска к банковской деятельности

Статья 26. Уведомление о приобретении, изменении или отчуждении существенного владения Прямой или косвенный владелец существенного владения, в том числе конечный бенефициарный собственник, обязан в десятидневный срок в письменной форме, в том числе электронной форме, уведомить Центральный банк и банк в случаях: совершения сделки, на которую было получено предварительное разрешение на приобретение акций банка; увеличе...

Глава 2. Минимальные условия допуска к банковской деятельности

Статья 27. Обязательство по информированию Банк по запросу Центрального банка обязан предоставить имеющиеся сведения о личности и размере долей в уставном капитале банка прямых и косвенных владельцев, в том числе конечного бенефициарного собственника. В целях проведения оценки соответствия прямого и косвенного владельца акций банка, в том числе конечного бенефициарного собственника, требованиям законодательства о бан...

Глава 2. Минимальные условия допуска к банковской деятельности

Статья 28. Приобретение банками собственных акций Банки обязаны получить предварительное разрешение Центрального банка на приобретение собственных акций. Сумма приобретаемых банком собственных акций не может превышать десяти процентов уставного капитала банка. Для получения предварительного разрешения на приобретение банком собственных акций банк представляет в Центральный банк заявление и решение общего собрания акц...

Глава 3. Филиалы и представительства / Глава 3. Филиалы и представительства

Глава 3. Филиалы и представительства

Глава 3. Филиалы и представительства

Статья 29. Филиалы и иные обособленные подразделения банков на территории Республики Узбекистан Банки могут в Республике Узбекистан открывать филиалы, офисы банковских услуг и иные обособленные подразделения. Филиалом банка является обособленное подразделение банка, не являющееся юридическим лицом, осуществляющее банковскую деятельность от имени банка и действующее в пределах полномочий, предоставленных ему банком. Б...

Глава 3. Филиалы и представительства

Статья 30. Филиалы и представительства иностранных банков на территории Республики Узбекистан Создание иностранными банками филиалов в Республике Узбекистан не допускается. Представительством иностранного банка является обособленное подразделение иностранного банка, расположенное на территории Республики Узбекистан и представляющее интересы банка без права осуществления банковской и другой коммерческой деятельности....

Глава 3. Филиалы и представительства

Статья 31. Дочерние банки, филиалы и представительства банков за границей Банки, за исключением микрофинансовых банков, с разрешения Центрального банка могут открывать за границей дочерние банки и создавать филиалы, участвовать в капитале иностранных банков, в том числе в создании иностранных банков, в следующих случаях: наличие соглашения по обмену информацией между Центральным банком и органом банковского надзора п...

Глава 4. Корпоративное управление банком / Глава 4. Корпоративное управление банком

Глава 4. Корпоративное управление банком

Глава 4. Корпоративное управление банком

Статья 32. Органы управления банка Органами управления банка являются общее собрание акционеров, наблюдательный совет и правление банка. Общее собрание акционеров является высшим органом управления банка. Банк обязан разрабатывать и утверждать политику корпоративного управления. Полномочия наблюдательного совета и правления банка не могут быть переданы на исполнение третьим лицам, за исключением случаев, предусмотрен...

Глава 4. Корпоративное управление банком

Статья 33. Корпоративное управление Банк должен иметь четко обозначенную организационную структуру корпоративного управления, определяющую: прозрачные сферы ответственности; эффективные процедуры выявления, управления, мониторинга и информирования о рисках, которым банк подвержен или может быть подвержен (сценарии имитации кризисной ситуации); процедуру оценки ликвидности и адекватности капитала для покрытия операцио...

Глава 4. Корпоративное управление банком

Статья 34. Наблюдательный совет банка Наблюдательный совет банка осуществляет общее руководство деятельностью банка, выполняет надзорную и контрольную функцию в процессе принятия управленческих решений и несет ответственность за деятельность и финансовую устойчивость банка в целом. Наблюдательный совет банка определяет и осуществляет надзор и контроль за внедрением организационной структуры управления деятельностью,...

Глава 4. Корпоративное управление банком

Статья 35. Правление банка Правление банка, являясь исполнительным органом управления банка, осуществляет оперативное управление банком в соответствии со стратегией и системой управления деятельностью, утвержденными наблюдательным советом банка, и несет полную ответственность за деятельность банка. Правление банка обязано: реализовывать стратегические цели, политику корпоративного управления, другие внутренние полити...

Глава 4. Корпоративное управление банком

Статья 36. Применение руководящих принципов Члены наблюдательного совета и правления, а также ключевой персонал банка должны иметь безупречную деловую репутацию, обладать опытом, знаниями и навыками, необходимыми для обеспечения эффективного управления рисками банка, принятия обоснованных решений в пределах своих полномочий. Банк обязан обеспечивать постоянное соответствие членов наблюдательного совета и правления, а...

Глава 4. Корпоративное управление банком

Статья 37. Меры по предупреждению коррупции, правила этического поведения работников банка и недопущение конфликта интересов Банки разрабатывают и реализуют обязательные для соблюдения членами избираемых органов и работниками банка: меры по предупреждению коррупции; правила этического поведения; политику по предотвращению и урегулированию конфликта интересов. Личность члена наблюдательного совета, правления или работ...

Глава 5. Пруденциальные требования и управление рисками / Глава 5. Пруденциальные требования и управление рисками

Глава 5. Пруденциальные требования и управление рисками

Глава 5. Пруденциальные требования и управление рисками

Статья 38. Соблюдение банками и банковскими группами пруденциальных нормативов В целях обеспечения финансовой устойчивости банков и защиты законных интересов вкладчиков и кредиторов банки и банковские группы обязаны соблюдать установленные Центральным банком пруденциальные нормативы, порядок исчисления и допустимые значения которых определяются Центральным банком. Пруденциальные нормативы для банков и банковских груп...

Глава 5. Пруденциальные требования и управление рисками

Статья 39. Ограничение распределения прибыли Банк не вправе осуществлять распределение прибыли путем выплаты дивидендов акционерам, а также вознаграждения членам наблюдательного совета, правления и работникам банка в случаях: несоответствия пруденциальных нормативов установленным Центральным банком требованиям или их нарушения вследствие данного распределения; неплатежеспособности или возникновения признаков неплатеж...

Глава 5. Пруденциальные требования и управление рисками

Статья 40. Обязательные резервные требования Банки обязаны выполнять обязательные резервные требования, установленные Центральным банком. В случае невыполнения банком обязательных резервных требований Центральный банк в бесспорном порядке взыскивает с корреспондентского счета банка в Центральном банке недовнесенную сумму обязательных резервов, а также штраф в двукратном размере действующей ставки рефинансирования в г...

Глава 5. Пруденциальные требования и управление рисками

Статья 41. Аутсорсинг банковских услуг и операций Аутсорсингом банковских услуг и операций (далее — аутсорсинг) является передача банком третьей стороне отдельных видов услуг и операций для осуществления на договорной и непрерывной основе. Банк имеет право передавать отдельные виды услуг и операций на аутсорсинг после получения разрешения Центрального банка в соответствии с требованиями, установленными Центральным ба...

Глава 5. Пруденциальные требования и управление рисками

Статья 42. Требования к внутреннему контролю и системе управления рисками банка и банковской группы Банк и банковская группа обязаны соблюдать установленные Центральным банком требования к внутреннему контролю и системе управления рисками. Требования Центрального банка учитывают системную значимость, специфику, масштаб и сложность осуществляемого вида деятельности банка с учетом принципа пропорциональности. К требова...

Глава 5. Пруденциальные требования и управление рисками

Статья 43. Соблюдение банками требований законодательства о противодействии легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения Банки обязаны соблюдать требования законодательства о противодействии легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия...

Глава 5. Пруденциальные требования и управление рисками

Статья 44. Сделки со связанными лицами банка Банкам запрещается заключение сделок со связанными лицами банка или лицами, действующими от имени таких лиц, в случаях, когда подобные сделки заключаются на более благоприятных условиях, чем предусмотренные для лиц, не связанных с банком. Предоставление более благоприятных условий означает: вступление банком в сделку со связанным с ним лицом или в интересах такого лица, в...

Глава 6. Пруденциальный надзор за деятельностью банков и надзорные мероприятия / Глава 6. Пруденциальный надзор за деятельностью банков и надзорные мероприятия

Глава 6. Пруденциальный надзор за деятельностью банков и надзорные мероприятия

Глава 6. Пруденциальный надзор за деятельностью банков и надзорные мероприятия

Статья 45. Пруденциальный надзор Центральный банк обеспечивает пруденциальный надзор за деятельностью банков при соблюдении требований законодательства о банках и банковской деятельности в целях предотвращения и сокращения специфических рисков банковской деятельности. Для обеспечения пруденциального надзора Центральный банк осуществляет надзор за: системами, стратегиями, процедурами и механизмами, используемыми банка...

Глава 6. Пруденциальный надзор за деятельностью банков и надзорные мероприятия

Статья 46. Процесс проверки и оценки Центральный банк проводит проверку систем, стратегий, процедур и механизмов, используемых банками для соответствия требованиям законодательства о банках и банковской деятельности, а также оценку существующих и потенциальных рисков банков, в том числе рисков, представляемых отдельными банками для банковской (финансовой) системы. Проверки и оценки, указанные в части первой настоящей...

Глава 6. Пруденциальный надзор за деятельностью банков и надзорные мероприятия

Статья 47. Программа пруденциального надзора Центральный банк ежегодно утверждает программу пруденциального надзора за деятельностью банков, включающую: банки, результаты стресс-тестов которых показывают наличие значительных рисков их финансовой устойчивости или возможное несоответствие деятельности банка требованиям законодательства о банках и банковской деятельности; системно значимые банки; банки, требующие, по мн...

Глава 6. Пруденциальный надзор за деятельностью банков и надзорные мероприятия

Статья 48. Консолидированный надзор Центральный банк должен осуществлять консолидированный надзор за банками в случаях: создания банковской группы; определения Центральным банком банка основным банком или членом банковской группы путем мотивированного суждения. Банк может быть участником лишь одной банковской группы. В целях организации эффективного взаимодействия, обмена информацией и установления эффективного надзо...

Глава 6. Пруденциальный надзор за деятельностью банков и надзорные мероприятия

Статья 49. План восстановления финансового положения банка Банк по требованию Центрального банка разрабатывает и представляет на рассмотрение и оценку план восстановления финансового положения (далее — план восстановления), содержащий меры восстановления финансового положения банка в случае его ухудшения. Банк должен обновлять план восстановления ежегодно или после изменений в организационной структуре банка, его дея...

Глава 6. Пруденциальный надзор за деятельностью банков и надзорные мероприятия

Статья 50. Надзорные функции Центральный банк в целях осуществления надзорных функций вправе: получать и проверять отчетность, а также другие документы, требовать разъяснения информации, полученной от банков, связанных с ними лиц и лиц, подлежащих его надзору, а также лиц, осуществляющих услуги и операции, переданные банком на аутсорсинг; проверять деятельность банков, лиц, осуществляющих услуги и операции, переданны...

Глава 6. Пруденциальный надзор за деятельностью банков и надзорные мероприятия

Статья 51. Надзорные меры Центральный банк вправе требовать от банков или банковских групп незамедлительного принятия мер в случаях: несоответствия деятельности банка или банковской группы требованиям законодательства о банках и банковской деятельности; наличия информации, основанной на мотивированном суждении Центрального банка, о возможном нарушении банком или банковской группой требований законодательства о банках...

Глава 6. Пруденциальный надзор за деятельностью банков и надзорные мероприятия

Статья 52. Временный управляющий В случае если надзорные меры, осуществленные Центральным банком по замене одного или более членов наблюдательного совета или правления банка, считаются недостаточными, Центральный банк вправе: временно работать с наблюдательным советом и правлением банка; временно заменить членов наблюдательного совета и правления банка; назначить одного или более временных управляющих банка. Временны...

Глава 7. Меры и санкции, принимаемые Центральным банком за нарушения законодательства о банках и банковской деятельности / Глава 7. Меры и санкции, принимаемые Центральным банком за нарушения законодательства о банках и банковской деятельности

Глава 7. Меры и санкции, принимаемые Центральным банком за нарушения законодательства о банках и банковской деятельности

Глава 7. Меры и санкции, принимаемые Центральным банком за нарушения законодательства о банках и банковской деятельности

Статья 53. Применение мер и санкций Центральный банк вправе применять меры и санкции к банку, членам наблюдательного совета и правления, а также ключевому персоналу банка, которые несут ответственность за нарушения, указанные в статьях 54, 55 и 56 настоящего Закона. Нарушения подразделяются на грубые, серьезные и незначительные. Порядок применения мер и санкций определяется Центральным банком. При применении мер и са...

Глава 7. Меры и санкции, принимаемые Центральным банком за нарушения законодательства о банках и банковской деятельности

Статья 54. Грубые нарушения К грубым нарушениям относятся: получение лицензии и документов разрешительного характера с использованием подложных документов; осуществление действий без получения документов разрешительного характера, на совершение которых требуется получение предварительного разрешения Центрального банка; не исполнение в установленный срок предписаний Центрального банка об устранении грубых нарушений в...

Глава 7. Меры и санкции, принимаемые Центральным банком за нарушения законодательства о банках и банковской деятельности

Статья 55. Серьезные нарушения К серьезным нарушениям относятся: несоблюдение пруденциальных нормативов, за исключением требования к минимальному размеру уставного капитала банка; несвоевременное проведение банками платежей; реструктуризация кредитов заемщиков с нестабильным финансовым положением; невыполнение членами наблюдательного совета или правления банка требования Центрального банка по информированию общего со...

Глава 7. Меры и санкции, принимаемые Центральным банком за нарушения законодательства о банках и банковской деятельности

Статья 56. Незначительные нарушения К незначительным нарушениям относятся несоответствия требованиям законодательства о банках и банковской деятельности, не являющиеся грубыми или серьезными нарушениями в соответствии со статьями 54 и 55 настоящего Закона.

Глава 7. Меры и санкции, принимаемые Центральным банком за нарушения законодательства о банках и банковской деятельности

Статья 57. Меры и санкции за грубые нарушения За совершение грубых нарушений Центральный банк вправе: взыскать с банка штраф в размере, не превышающем двукратного размера доходов, полученных от финансовых операций, осуществленных с нарушением законодательства о банках и банковской деятельности, при возможности количественного определения этих доходов, или пяти процентов от чистой прибыли, полученной банком за предыду...

Глава 7. Меры и санкции, принимаемые Центральным банком за нарушения законодательства о банках и банковской деятельности

Статья 58. Меры и санкции за серьезные нарушения За совершение серьезных нарушений Центральный банк вправе: взыскать с банка штраф в размере, не превышающем полуторакратного размера доходов, полученных от финансовых операций, осуществленных с нарушением законодательства о банках и банковской деятельности, при возможности количественного определения этих доходов, или двух процентов чистой прибыли, полученной банком за...

Глава 7. Меры и санкции, принимаемые Центральным банком за нарушения законодательства о банках и банковской деятельности

Статья 59. Меры и санкции за незначительные нарушения За совершение незначительных нарушений Центральный банк вправе: взыскать с банка штраф в размере, не превышающем размера доходов, полученных от финансовых операций, осуществленных с нарушением законодательства о банках и банковской деятельности, при возможности количественного определения этих доходов, или одного процента чистой прибыли, полученной банком за преды...

Глава 8. Межбанковские операции и обслуживание клиентов / Глава 8. Межбанковские операции и обслуживание клиентов

Глава 8. Межбанковские операции и обслуживание клиентов

Глава 8. Межбанковские операции и обслуживание клиентов

Статья 60. Межбанковские операции Банки на договорной основе могут привлекать и размещать друг у друга денежные средства в форме депозитов, кредитов, осуществлять расчеты через расчетные центры и корреспондентские счета и совершать другие финансовые операции, предусмотренные в лицензии. Центральный банк вправе устанавливать дополнительные лимиты по межбанковским операциям для банков, находящихся в режиме оздоровления...

Глава 8. Межбанковские операции и обслуживание клиентов

Статья 61. Отношения между банками и их клиентами Отношения между банками и их клиентами осуществляются на основе договоров. Клиенты вправе открывать банковские счета в национальной и иностранной валютах в одном или нескольких выбранных ими банках. Порядок открытия, ведения и закрытия банковских счетов, а также расчетов между банками и их клиентами в национальной и иностранной валютах устанавливается Центральным банк...

Глава 8. Межбанковские операции и обслуживание клиентов

Статья 62. Процентные ставки по кредитам, депозитам и размер комиссионного вознаграждения по операциям банка Процентные ставки по кредитам, депозитам, размер комиссионного вознаграждения по операциям банка устанавливаются банком самостоятельно. Банк не имеет права в одностороннем порядке изменять условия заключенных с клиентами договоров, в том числе процентные ставки по кредитам и порядок их определения, процентные...

Глава 8. Межбанковские операции и обслуживание клиентов

Статья 63. Обеспечение возвратности кредитов Банки предоставляют кредиты под залог, гарантии, поручительства, обязательства и иные способы обеспечения исполнения обязательств, предусмотренные законом. При нарушении заемщиком обязательств по договору банки вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты в порядке, предусмотренном договором, а также обращать взыскание на заложенное имущ...

Глава 8. Межбанковские операции и обслуживание клиентов

Статья 64. Объявление заемщика неплатежеспособным Банк вправе обратиться в экономический суд с заявлением о возбуждении дела о неплатежеспособности должника, не исполняющего свои обязательства по погашению задолженности.

Глава 9. Защита прав и законных интересов потребителей банковских услуг / Глава 9. Защита прав и законных интересов потребителей банковских услуг

Глава 9. Защита прав и законных интересов потребителей банковских услуг

Глава 9. Защита прав и законных интересов потребителей банковских услуг

Статья 65. Оказание банковских услуг Потребители банковских услуг свободны в выборе банка и банковских услуг. Банки обязаны по требованию потребителя предоставлять ему возможность ознакомления с условиями предоставления банковских услуг. Банк не должен в качестве условия для получения банковской услуги или продукта принуждать лицо к получению другой банковской услуги или продукта банка либо иного третьего лица.

Глава 9. Защита прав и законных интересов потребителей банковских услуг

Статья 66. Раскрытие информации о банковских услугах Общие условия предоставления банковских услуг, информация о комиссионных вознаграждениях, тарифах и процентных ставках за оказание банковских услуг являются открытой информацией и публикуются на официальном веб-сайте банка. Данная информация не может быть предметом коммерческой или банковской тайны. До заключения договора оказания банковских услуг потребителю должн...

Глава 9. Защита прав и законных интересов потребителей банковских услуг

Статья 67. Права вкладчиков Вкладчиками банка могут быть граждане Республики Узбекистан, иностранные граждане и лица без гражданства. Вкладчики свободны в выборе банка для размещения во вклады принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады в одном или нескольких банках.

Глава 9. Защита прав и законных интересов потребителей банковских услуг

Статья 68. Рассмотрение обращений Банки обязаны иметь порядок, регламентирующий процедуру рассмотрения обращений клиентов. Обращения клиентов должны быть рассмотрены в срок не позднее пятнадцати дней со дня поступления в банк, а когда требуется дополнительное изучение и (или) проверка, запрос дополнительных документов — в срок до одного месяца, с предоставлением ответа в письменной или электронной форме. Документы по...

Глава 9. Защита прав и законных интересов потребителей банковских услуг

Статья 69. Антимонопольные правила Банкам запрещается использовать свои ассоциации и другие объединения для достижения соглашений, направленных на монополизацию рынка финансовых операций и на ограничение конкуренции в банковской сфере. Соблюдение банками антимонопольных правил контролируется Центральным банком, а также антимонопольным органом в соответствии с законодательством.

Глава 10. Учет, отчетность и аудиторская проверка в банках / Глава 10. Учет, отчетность и аудиторская проверка в банках

Глава 10. Учет, отчетность и аудиторская проверка в банках

Глава 10. Учет, отчетность и аудиторская проверка в банках

Статья 70. Ведение бухгалтерского учета в банках Банки организуют и ведут бухгалтерский учет в соответствии с внутренней учетной политикой, разработанной на основании правил, установленных Центральным банком. Банки могут применять международные стандарты финансовой отчетности. Бухгалтерский учет в банках должен обеспечивать: достоверность управленческой, финансовой, налоговой, надзорной и иной отчетности, отражающей...

Глава 10. Учет, отчетность и аудиторская проверка в банках

Статья 71. Отчетность банков Банки представляют в Центральный банк финансовую и надзорную отчетность. Банк составляет и представляет в Центральный банк отчетность о своей деятельности по формам, в порядке и сроки, установленные Центральным банком. Банки по требованию Центрального банка предоставляют консолидированную, периодическую, а также разовую отчетность. Банк несет ответственность за целостность и достоверность...

Глава 10. Учет, отчетность и аудиторская проверка в банках

Статья 72. Публикация банками финансовых отчетов Банки публикуют финансовые отчеты, основной банк банковской группы — консолидированную финансовую отчетность по форме, устанавливаемой Центральным банком, после подтверждения аудиторской организацией достоверности указанных в них сведений. Банки должны раскрывать информацию, связанную с собственными средствами, выполнением требований к капиталу, ликвидности, величине р...

Глава 10. Учет, отчетность и аудиторская проверка в банках

Статья 73. Хранение документов по операциям банков Банки обязаны хранить в своем ведомственном архиве документы в порядке и сроки, установленные Кабинетом Министров Республики Узбекистан.

Глава 10. Учет, отчетность и аудиторская проверка в банках

Статья 74. Аудиторская проверка банков и банковской группы Целью аудиторской проверки банка и банковской группы является установление аудиторской организацией достоверности и соответствия финансовой отчетности и иной финансовой информации банка и банковской группы законодательству о бухгалтерском учете и международным стандартам финансовой отчетности. Годовая финансовая отчетность банков и годовая консолидированная ф...

Глава 10. Учет, отчетность и аудиторская проверка в банках

Статья 75. Требования к аудиторской организации, осуществляющей аудиторскую проверку банка и банковской группы Аудиторская проверка финансовой отчетности банка и консолидированной финансовой отчетности банковской группы проводится аудиторской организацией, имеющей в штате не менее двух аудиторов (с учетом руководителя аудиторской организации), имеющих квалификационный сертификат Центрального банка на право проведения...

Глава 101. Изменение деятельности кредитных организаций / Глава 101. Изменение деятельности кредитных организаций

Глава 101. Изменение деятельности кредитных организаций

Глава 101. Изменение деятельности кредитных организаций

Статья 751. Особенности изменения деятельности кредитных организаций Следующие кредитные организации могут изменить свою деятельность: микрофинансовая организация — на деятельность микрофинансового банка; микрофинансовый банк — на деятельность банка; банк — на деятельность микрофинансового банка; микрофинансовый банк — на деятельность микрофинансовой организации. Особенности изменения деятельности кредитных организац...

Глава 101. Изменение деятельности кредитных организаций

Статья 752. Изменение деятельности микрофинансовой организации на деятельность микрофинансового банка Создание микрофинансового банка путем изменения деятельности микрофинансовой организации на деятельность микрофинансового банка осуществляется в соответствии с условиями допуска к банковской деятельности, установленными настоящим Законом. Микрофинансовая организация для изменения своей деятельности на деятельность ми...

Глава 101. Изменение деятельности кредитных организаций

Статья 753. Изменение деятельности микрофинансового банка на деятельность банка Изменение деятельности микрофинансового банка на деятельность банка осуществляется путем: получения предварительного разрешения Центрального банка на изменение деятельности микрофинансового банка на деятельность банка; переоформления выданной лицензии. Для получения предварительного разрешения на изменение деятельности микрофинансового ба...

Глава 101. Изменение деятельности кредитных организаций

Статья 754. Изменение деятельности банка на деятельность микрофинансового банка Изменение деятельности банка на деятельность микрофинансового банка осуществляется путем переоформления выданной банку лицензии. Для переоформления лицензии заявитель в течение десяти рабочих дней со дня принятия акционером (акционерами) решения об изменении деятельности банка на деятельность микрофинансового банка представляет в Централь...

Глава 101. Изменение деятельности кредитных организаций

Статья 755. Изменение деятельности микрофинансового банка на деятельность микрофинансовой организации Изменение деятельности микрофинансового банка на деятельность микрофинансовой организации допускается после возвращения вкладов (депозитов) и (или) перевода обязательств по возврату денежных средств, внесенных во вклады (депозиты), в другой банк. Для изменения деятельности микрофинансового банка на деятельность микро...

Глава 11. Реорганизация банков / Глава 11. Реорганизация банков

Глава 11. Реорганизация банков

Глава 11. Реорганизация банков

Статья 76. Реорганизация банка Реорганизация банка осуществляется в форме слияния, присоединения, разделения, выделения и преобразования по решению общего собрания акционеров с разрешения Центрального банка, с учетом требований законодательства о конкуренции. Реорганизация банка может быть также осуществлена по требованию Центрального банка. Реорганизация банка, единственным учредителем которого является государство,...

Глава 11. Реорганизация банков

Статья 77. Отзыв лицензии Центральный банк вправе отозвать лицензию в случаях: если банк не начал осуществлять банковскую деятельность в течение двенадцати месяцев после получения лицензии, прямо отказался от нее или не осуществляет финансовые операции более трех месяцев; невыполнения банком условий предоставления лицензии; совершения банком одного из грубых нарушений, указанных в статье 54 настоящего Закона; если ба...

Глава 12. Заключительные положения / Глава 12. Заключительные положения

Глава 12. Заключительные положения

Глава 12. Заключительные положения

Статья 82. Разрешение споров Споры между банком и его клиентами разрешаются в порядке, установленном законодательством.

Глава 12. Заключительные положения

Статья 83. Ответственность за нарушение законодательства о банках и банковской деятельности Лица, виновные в нарушении законодательства о банках и банковской деятельности, несут ответственность в установленном порядке. (Национальная база данных законодательства, 06.11.2019 г., № 03/19/580/3994; 07.01.2020 г., № 03/20/600/0023; 12.10.2021 г., № 03/21/721/0952; 20.04.2023 г., № 03/23/831/0219; 29.11.2023 г., № 03/23/88...